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(資料來源:中央銀行)
根據前陣子中央銀行公布的四月份購屋房貸餘額,創下歷史新高。
原本房市是建商喊燒,投資客一起炒。但現今,可能連原本不是很想買屋的人也一起跳下去買。


(圖中的購置住宅貸款指的是,購屋者向金融機構辦理房貸累積的金額;建築貸款,則是指建商為了建造房子時,向金融機構辦理的貸款累積金額。)

會有如此結果,其實可以從成屋市場的信義房價指數來看。很明顯地,房市多頭仍持續,這一波從SARS以來的行情還是很熱鬧。縱使目前市場普遍瀰漫著看空的氣氛,但目前市場的走向仍是多頭的趨勢。房價持續的上漲,這會讓還沒有買屋的人心理非常緊張,深怕房價還會繼續的漲下去,進而在心理形成「此時不買,明年會越貴」的心理,使得房貸餘額不斷創新高。


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(資料來源:信義房屋)

唯獨有一點要注意的是,建築貸款餘額從20131月以來,並未像購房貸款一樣繼續的創新高。原因有很多,中央銀行的管制自然也有起作用,另一方面的思考是,建商們對後市的態度是否轉為保守?

從過去來看,我們以國泰房價指數作為新推案的房價參考,與建築貸款交互搭配,可以發現兩者的變化基本上是一致的。當建築貸款下降時,新成屋的房價指數在該年度也是呈現下降。以此來推測,在建商的建築貸款餘額不再像過去持續增加時,對於該年度的房市勿有太過樂觀的期待。


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(資料來源:中央銀行、內政部)

未來,建築貸款餘額應是持續要關注的數字。

房貸所得比

前面提報房貸餘額,我們也來看下目前房貸的負擔狀況。

買屋需要精打細算,現今購屋準備好自備款就很吃力了,還有房貸要背,更是讓人苦不堪言。以台北市的房貸所得比率來看,每個月有超過1/3的所得都要投入繳房貸。好處是你擁有一間屬於自己的房子,房貸也可以抵稅;但是,壞處在於,你自己的可支配所得降低,平日的生活會大受影響。 儘管現在房貸利率還是處於一個比較低的區間,仍是一筆不小的負擔。讀者可以看下除了台北以外的房貸所得比,問問自己是否現在需要買房?

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(資料來源:內政部)


結論
若把房市比喻成股市,現在已經有莊家(建商)保守,玩家(購屋者)過於樂觀的現象,這都是個警訊。前些日子,中央銀行也跳出來提醒房市過熱的問題。若讀者有考慮買房者,特別是年輕朋友,採用租屋的方式,會是個可行的選擇,等待未來房價下跌修正之時。

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